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Kreditrechner: Annuitätendarlehen berechnen

Berechne monatliche Rate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan für dein Annuitätendarlehen – reaktiv, mit Sondertilgung und Permalink.

Kreditrechner: Annuitätendarlehen verstehen

Gib Darlehensbetrag, Sollzins und Laufzeit ein – die monatliche Rate wird sofort berechnet. Oder drehe die Frage um: Tippe auf den Kreis neben "Laufzeit" oder "Darlehensbetrag", um stattdessen diese Größe automatisch berechnen zu lassen.

Was ist ein Annuitätendarlehen? Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant. Die Formel lautet: Rate = K × [i × (1+i)n] / [(1+i)n – 1], wobei K der Kreditbetrag, i der monatliche Zinssatz (Jahreszins / 12) und n die Anzahl der Monate ist. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.

Beispielrechnung: Ein Kredit von 250.000 € bei 3,5 % Sollzins und 25 Jahren Laufzeit ergibt eine monatliche Rate von ca. 1.252 €. Die Gesamtzinslast beläuft sich auf rund 125.600 €. Mit einer jährlichen Sondertilgung von 5.000 € lässt sich die Laufzeit auf etwa 19 Jahre verkürzen und die Zinslast auf ca. 88.000 € senken – eine Ersparnis von 37.600 €.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 30–35 % des Nettohaushaltseinkommens betragen. Wechsle in den Modus "Maximaler Kreditbetrag" und gib deine maximale Wunschrate ein – der Rechner zeigt dir den entsprechenden Kreditrahmen.

Mit der optionalen Sondertilgung siehst du direkt, wie viel Zinsen du sparst und um wie viele Jahre sich die Laufzeit verkürzt. Der vollständige Tilgungsplan ist per CSV exportierbar.

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Häufige Fragen

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?▾
Tippe auf den Kreis neben "Darlehensbetrag" – der Rechner dreht die Formel um: Du gibst deine Wunschrate, den Zinssatz und die Laufzeit ein, und der maximale Kreditbetrag wird automatisch berechnet. So siehst du sofort, welche Immobilie oder Investition in dein Budget passt.
Wie lange zahle ich meinen Kredit ab?▾
Tippe auf den Kreis neben "Laufzeit" – dann gibst du an, wie viel du monatlich zahlen kannst, und der Rechner berechnet automatisch, wie viele Jahre du bis zur Schuldenfreiheit benötigst. Ideal um verschiedene Raten-Szenarien zu vergleichen.
Was ist ein Annuitätendarlehen?▾
Bei einem Annuitätendarlehen ist die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant. Sie setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt – weil die Restschuld abnimmt.
Was ist eine Sondertilgung?▾
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung außerhalb der regulären Monatsrate, mit der du die Restschuld schneller abbaust. Das reduziert die Gesamtzinslast und verkürzt die Laufzeit. Viele Banken erlauben Sondertilgungen von bis zu 5–10 % des Darlehens pro Jahr kostenfrei.
Was bedeutet Sollzins?▾
Der Sollzins (früher Nominalzins) ist der reine Zinssatz, den die Bank für das geliehene Geld berechnet. Er unterscheidet sich vom Effektivzins, der zusätzlich Bearbeitungsgebühren und andere Kosten enthält. Für den Tilgungsplan ist der Sollzins maßgeblich.
Wie viel Tilgung ist sinnvoll?▾
Finanzexperten empfehlen bei Immobilienfinanzierungen mindestens 2–3 % Anfangstilgung. Je höher die Tilgung, desto kürzer die Laufzeit und desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt. Bei niedrigen Zinsen ist eine höhere Tilgung besonders empfehlenswert.
Kann ich meine Berechnung speichern?▾
Ja – alle Parameter werden automatisch in der URL gespeichert. Klicke auf "Permalink" um den direkten Link zu kopieren und zu teilen oder für später zu bookmarken.